“مصدر” الإماراتية ستصدر إطار عمل للتمويل الأخضر خلال أسابيع: الرئيس التنفيذي

دبي / دافوس: في سياق ارتفاع التضخم ، وارتفاع حالات التخلف عن السداد ، وخفض التكاليف بما في ذلك تخفيضات الوظائف التي تؤثر على المستهلكين والشركات ، يبدو أن عام 2023 سيكون محوريًا للصناعة المصرفية.

إن التحديات الجيوسياسية المتزايدة ودور الصين وروسيا وأوكرانيا واعتبارات تغير المناخ تضع الصناعة بشكل مثالي في “عين العاصفة”.

تواجه الصناعة المصرفية العديد من المخاطر بما في ذلك مخاطر الأمن السيبراني ومخاطر الائتمان الخاصة وخطر التباطؤ الاقتصادي. كل هذه المخاطر مرتبطة ببعضها البعض ، كما شهد الوباء والحرب في أوكرانيا.

سلطت لجنة من المصرفيين والمنظمين في المنتدى الاقتصادي العالمي في دافوس يوم الأربعاء الضوء على بعض المخاطر التي تواجه القطاع اليوم والتحديات التي يجلبها غير البنوك والافتقار إلى التنظيم.

ومع ذلك ، “هناك شعور بالتفاؤل في دافوس هذا العام ،” صرح بذلك فرانسوا فيليروي دي جالو ، محافظ البنك المركزي الفرنسي ، حيث كان مستوى النشاط في أوروبا أكثر مرونة مما كان متوقعًا ، “يجب أن نتجنب الركود هذا العام . سيبلغ التضخم في أوروبا ذروته خلال النصف الأول من عام 2023 ، لكننا سنجعل التضخم يصل إلى 2٪ بحلول 2024-2025 ، وهو التزام البنك المركزي الأوروبي.

البنوك وشركات التأمين منظمة وآمنة بشكل منهجي. كان هناك نقاد من البنوك لردود فعل مبالغ فيها ولوائح تنظيمية للأزمة المالية ، ومع ذلك ، “كنا على حق ، وإذا كانت البنوك في وضع أفضل اليوم ، وأكثر صلابة من حيث ملاءة رأس المال أو السيولة ، فهذا بفضل هذا النوع من اللوائح. واضاف المحافظ “لن نقلل من المتطلبات”.

قد يشهد هذا العام مزيدًا من التنظيم حيث تميل البنوك نحو التنفيذ النهائي لاتفاقية بازل 3 عبر الولايات القضائية.

وشددت اللجنة على الأصول المرتبطة بجهات غير مصرفية باعتبارها تحديًا متزايدًا ، مع حلقات عدم الاستقرار المالي الأخيرة المتعلقة بصناديق أسواق المال ، ومشتقات LDI ، و FTX وغيرها.

تنشأ التحديات من طبيعة المناظر الطبيعية التي تتطور باستمرار. تميز عام 2022 باضطرابات من FTX والعملات المشفرة بسبب نقص التنظيم. على هذا النحو ، من الأهمية بمكان أن يكون لديك إطار عالمي متسق لإدارة الأشكال الجديدة من الأموال وأنظمة الدفع.

تنطبق اللوائح المختلفة على منتجات مختلفة ، بما في ذلك الأصول غير المدعومة ، للتخفيف من غسيل الأموال وتوفير حماية أفضل للمستثمرين.

بالنسبة إلى ثارمان شانموجاراتنام ، الوزير الأول في حكومة سنغافورة ، “يجب تطبيق مكافحة غسيل الأموال على جميع الابتكارات الجديدة” ، ومع ذلك ، قد يبدو التنظيم “لعبة لا تنتهي أبدًا” ، وعلى هذا النحو ، يشجع المستهلك على توعية أفضل بشأن المخاطرة .

أضافت جين فريزر (الرئيس التنفيذي لشركة Citi): “العملات المشفرة جزء من المعادلة ، لكنها ليست العامل الوحيد”.

من الآن فصاعدًا ، سيتم إنشاء فئات أصول جديدة بشكل أو بآخر وستتطلب إطارًا تنظيميًا للرد على المستثمرين الذين يختارون الاستفادة منها.

قال كولم كيليهر (رئيس مجلس إدارة UBS AG): “كان علينا أن نرسم حدًا لما هو مناسب لمستثمرينا ، وما هو واجبنا الائتماني ، وبالمناسبة ما هي مسؤولية الامتثال”.

هناك إجماع على الحاجة إلى إطار تنظيمي عالمي. التحدي هو مواكبة التكنولوجيا سريعة التطور. الحل هو تطوير شراكات بين المنظمين أو السلطات العامة والبنوك. وأضاف فرانسوا فيليروي دي جالو: “لا ينبغي أن تكون البنوك ضد أي تنظيم لأن التنظيم يمكن أن يساعد في استقرار الصناعة ، بينما تعمل السلطات العامة على تشجيع الابتكار”.

تعد CBDCs (العملة الرقمية للبنك المركزي) مثالًا جيدًا للشراكة التي تقود الابتكار والكفاءات على نطاق أوسع في الصناعة. يعمل بنك الاحتياطي الفيدرالي و ECP حاليًا على عملة رقمية. لا تهدف عملات البنوك المركزية الرقمية إلى إلغاء وسيطة البنوك ، بل تساعد على تسهيل التدفقات عبر الحدود ، والشمول المالي ، ودعم الاقتصاد والأسواق المالية. “العملات الرقمية هي جزء من مجموعة الأدوات. وأضافت جين فريزر.

بالإضافة إلى تطوير الأدوات والعملات الرقمية ، يعمل المنظمون في الصناعة المصرفية على توفير الشروط التي تجعل الصفقات العابرة للحدود أكثر سهولة في الصناعة.

في أوروبا ، يطلق عليه “الاتحاد المصرفي” ويعمل على تسهيل عمليات الاندماج عبر الحدود. وأضاف المحافظ أن الصناعة المصرفية ستستفيد من وفورات الحجم الناشئة عن الدمج ، “ليكون لها تأثيرات اقتصادية كلية عبر الحدود لأنها تعني أن المدخرات يمكن أن تنتشر في جميع أنحاء أوروبا وهذا له تأثير استقرار قوي”.